沖縄RC住宅の外壁ひび割れ補修｜火災保険が使えないひび・使えるひび

沖縄RC住宅の外壁ひび割れ補修の相談で、いちばん急ぎで見に行くのはこの電話です。
「壁の一部が膨らんで、コンクリートが塊で落ちてきた。台風のあとだから火災保険で直せる？」

ここまで進んだものを「爆裂」と言います。ほかにも「地震も台風もないのに斜めのひびが入ってる。大丈夫？」「ひびから赤茶色の汁が垂れてて、見た目が汚い」という相談が、沖縄便利屋には年中来ます。沖縄の家はRC造（鉄筋コンクリート）が大半なので、外壁のひび割れはほとんどの家で起きます。ひび自体は珍しいものではないのですが、「放っておいていいひび」と「放っておくと壁が落ちるひび」があって、その見分けがこのページの本題です。それと、先に正直に言っておくと、外壁のひびの大半は保険では直りません。どういうひびなら例外になるかも、あとで書きます。

コンクリートのひびは「鉄筋が錆びる入口」

内地の外壁記事はサイディングやモルタルの話が多いですが、沖縄のRC住宅で本当に怖いのは、ひびそのものより、その先です。流れはこうです。

① ひびが入る（クラック）
コンクリートは乾燥と温度差で必ず縮むので、細いひびは新築数年でも入ります。髪の毛くらいの細さ（ヘアクラック）なら、すぐに何か起きるわけではありません。

② ひびから水と塩が入る
ひびの幅が0.3mm前後を超えるあたりから、雨水が中まで通るようになります。沖縄の雨は塩を含んでいて、台風の横殴りの雨は壁に水を押し込みます。ここが内地との一番の違いです。

③ 中の鉄筋が錆びる
コンクリートの中の鉄筋に塩分を含んだ水が届くと錆びます。錆びた鉄筋は体積が膨らみます。錆汁（赤茶色の垂れ）がひびから出ていたら、中で錆が始まっている合図です。

④ 爆裂（コンクリートが押し割られて落ちる）
膨らんだ鉄筋がコンクリートを内側から押し割り、塊で落ちます。これが「爆裂」です。ベランダの軒裏や、建物の角、ピロティ駐車場の梁でよく見ます。落ちた塊で車を傷つけた、下を通る人に当たりかけた、という話は沖縄ではめずらしくありません。

ここまで進むと、ひびを埋めるだけでは直りません。鉄筋の錆を落として、防錆して、コンクリートを打ち直すところからになります。早く見つけるほど、直し方が軽くて済みます。

直したほうがいいひび・様子見でいいひび

うちが見に行ったときに見ているのは、このへんです。

様子見でいいことが多い

髪の毛くらいの細さで、錆汁が出ていない
塗装の表面だけにひびが入っていて、下地のコンクリートまで届いていない

早めに直したほうがいい

名刺の厚さが入るくらいの幅がある
錆汁（赤茶色の垂れ）が出ている
ひびの周りを叩くと、まわりと音が違う（浮いている）
ひびが壁を横に一直線に走っている（鉄筋に沿って錆びていることがあります）
ベランダの軒裏、梁、柱の角など、落ちたら人や車に当たる場所

すぐ連絡してほしい

コンクリートが膨らんでいる、すでに一部落ちた
室内の天井や壁に、外壁のひびと同じ位置でシミが出ている（雨漏りになりかけています）

自分でやらないでほしいこと

ホームセンターのコーキングで表面だけ埋める（中の水の出口がなくなって、錆が進むことがあります）
膨らんだコンクリートを自分で叩き落とす（落ちる範囲が広がります。それと危ないです）
「塗装すれば直る」と言われてそのまま塗る（上から塗っても鉄筋の錆は止まりません。塗装の前に補修が必要です）
「台風のあとだから保険で直せますよ」と言ってきた業者に、その場で契約する（経年の爆裂は対象外です。この手の業者の話は沖縄の台風で家が壊れたら、保険で直るもの・直らないものに書いています）

うちの直し方（ひびの幅と深さで、やり方を変える）

見に行く：ひびの幅・長さ・錆汁の有無を見て、周りを叩いて浮きを確認します。室内側にシミが出ていないかも見ます。
細いひび：ひびに沿って樹脂を塗り込んで水の入口を塞ぎます（表面処理）。
水が通っているひび：ひびに沿ってUの字に削って（Uカット）、中にシーリングや樹脂を充填してからモルタルで仕上げます。幅のあるひびは樹脂を注入して奥まで埋めます（注入工法）。
爆裂している場所：浮いているコンクリートを落として、鉄筋の錆を落として、防錆材を塗って、ポリマーモルタルで元の形に復元します。ここまでいくと一日では終わりません。
仕上げ：補修した跡は色が浮くので、どこまで塗るかは見に行ったときに相談します。その面だけ塗り直すことが多いです。

費用について

外壁のひびは、電話で金額を言いにくい修理の代表です。同じ「ひび1本」でも、表面に樹脂を塗り込んで終わるものと、Uカットして充填し、モルタルで仕上げて塗装まで合わせるものがあります。爆裂まで進んでいれば、鉄筋の錆落としからやり直すので一日では終わりません。見に行って、どのやり方になるかと金額をその場で説明して、納得してもらってから着手します。見積だけで終わっても構いません。

外壁のひびが保険で直らないケース・直るケース

この記事だけ、順番を逆にします。外壁のひびは「直らない」が基本だからです。

直らないケース（ほとんどがこれ）
乾燥で入ったひび、塩害で鉄筋が錆びて膨らんだ爆裂、前からあったひびが台風のあとに少し広がった、塗装が古くなって割れた。全部、経年劣化です。火災保険は「事故で壊れたもの」を直す保険なので、何年もかけて進んだ傷みは対象になりません。「台風のあとに塊が落ちた」と言われて見に行っても、割れ口が錆で赤茶色なら、それは台風が落とす前から落ちかけていたものです。うちはそのとき「これは経年なので対象外です」とはっきり言います。ここをごまかして申請すると、あとで保険会社との関係が悪くなって損をするのはお客さんです。

火災保険には契約ごとに免責金額（自己負担額。0円・5万円・10万円など）が決まっていて、修理代がその額に届かないと保険金は出ません。古い契約では「損害が20万円以上のときだけ」という条件のものもあります。保険証券の「風災」や「破損・汚損」の欄で免責を確認してください。請求できるのは原則3年以内です。被害が大きいときは保険会社の鑑定人が見に来るので、直す前の写真と壊れた部品は残しておいてください。

直るケース（例外）
ただ、外壁が「事故で」壊れることもあります。車やトラックが駐車を誤って突っ込んだ・バイクが転倒して角を削ったなら、相手の自動車保険の「対物賠償」。台風で隣の家の看板やトタンが飛んできて欠けたなら、自分の火災保険の「風災」。子どもの野球ボールなら、当てた側の「個人賠償責任保険」。自分の車で自宅の壁に当てた場合は、相手の対物賠償も火災保険の「車両の衝突」も使えないのが普通で、「破損・汚損」が付いていれば対象になることがあります（契約によります）。誰の保険でどう進めるかは、壊れ方別に沖縄の外壁修理｜車の衝突・飛来物・ひび、誰の保険で直す？にまとめているので、そちらを見てください。この記事で覚えて帰ってほしいのは「経年のひびとの見分け」のほうです。

両方が混ざっているケース
よくあるのが、車がぶつかった部分の横に、もともとの経年のひびがあるパターンです。このときは「ここまでが衝突で割れた部分、ここからが前からのひび」と分けて見積を作ります。保険会社も見るところなので、うちは混ぜて出しません。

「うちのひびはどっち？」と迷ったら、ひびに名刺の角を差してみてください。その結果と写真が1枚あれば、急いだほうがいいひびかどうかは電話の時点でだいたい言えます。写真を撮ったら、そのまま 090-9408-5550 に電話をください。

どちらかは、見に行けば分かります。申請するかどうかはお客さんが決めることです。